Le regroupement de crédits (ou rachat de crédits) consiste à réunir plusieurs prêts – immobilier, auto, consommation, renouvelable – en un seul prêt, avec une mensualité unique et réduite, en contrepartie d’une durée généralement plus longue. PRÉALTYS FINANCE, courtier IOBSP à Angers et Chemillé-en-Anjou, étudie gratuitement votre situation, compare les offres des établissements spécialisés et de nos banques partenaires, et vous présente le coût total de l’opération en toute transparence.
À qui s’adresse le regroupement de crédits ?
- aux ménages dont les mensualités cumulées dépassent 35 % des revenus, à la suite d’un changement de situation (naissance, séparation, baisse d’activité, retraite) ;
- aux propriétaires qui ont enchaîné prêt immobilier, prêt travaux, crédit auto et crédit renouvelable ;
- aux emprunteurs qui souhaitent retrouver une capacité d’emprunt pour un nouveau projet ;
- aux personnes qui veulent simplement simplifier leur gestion : un seul prélèvement, une seule date, un seul interlocuteur.
Comment ça marche, concrètement ?
Prenons un exemple pédagogique (chiffres arrondis, hors assurance) : un foyer rembourse 950 € de prêt immobilier (reste 11 ans), 280 € de crédit auto (reste 3 ans) et 220 € de crédit renouvelable, soit 1 450 € par mois. Après regroupement sur 15 ans, la mensualité unique s’établit autour de 990 €, soit 460 € de moins chaque mois. En contrepartie, la durée totale s’allonge et le coût global des intérêts augmente : c’est ce que nous mettons noir sur blanc dans la simulation, avec le TAEG de la nouvelle opération.
Le regroupement peut également intégrer une trésorerie complémentaire (travaux, véhicule, études des enfants), tant que la nouvelle mensualité reste compatible avec votre budget.
Ce que nous vérifions avant de vous conseiller
- Les indemnités de remboursement anticipé de vos prêts actuels (plafonnées à 3 % du capital restant dû ou six mois d’intérêts pour un prêt immobilier).
- La proportion immobilier / consommation : au-delà de 60 % d’encours immobilier, l’opération suit les règles protectrices du crédit immobilier.
- La garantie : caution ou hypothèque pour les propriétaires, qui permet d’obtenir un meilleur taux.
- L’assurance du nouveau prêt, en délégation si elle est plus avantageuse.
- Le coût total de l’opération comparé à la situation actuelle : si le regroupement n’est pas dans votre intérêt, nous vous le disons.
Les signaux qui doivent alerter
Certains organismes promettent des mensualités « divisées par deux » sans parler de durée ni de coût total. D’autres facturent des frais avant toute mise en place. Rappel : aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt. Nos honoraires sont indiqués dans le mandat et dus uniquement en cas de succès.